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Comment un nouvel arrivant peut obtenir une hypothèque

Nouvel arrivant : comment obtenir une hypothèque et investir en immobilier au Canada

Si vous êtes nouvellement installé au Canada et avez de la difficulté à obtenir du financement auprès des grandes banques, les prêteurs privés offrent une solution efficace.

Évidemment, le fait d’immigrer est une décision difficile qui oblige à faire de nombreux sacrifices. Or, pour le nouvel arrivant qui a les moyens financiers de devenir propriétaire et qui désire investir en immobilier, on comprend qu’il est frustrant de repartir à zéro et d’attendre plusieurs années avant d’être admissible au financement.

Afin de pallier cet enjeu, on retrouve l’hypothèque privée, plus simple, plus rapide et plus flexible.

Comment obtenir une hypothèque sans dossier de crédit au Canada ?

Le néo-Canadien qui souhaite devenir propriétaire ou se lancer dans l’investissement immobilier réalise rapidement qu’il peut être difficile, voire impossible, d’obtenir un prêt hypothécaire auprès d’une institution financière traditionnelle. Effectivement, les agences de crédit canadiennes Equifax et TransUnion, responsables de colliger les informations de crédit, ne prennent pas en considération les données provenant d’ailleurs. Puisque les grandes banques exigent généralement un dossier de crédit avec un historique de plusieurs années, de nombreux nouveaux arrivants se voient refuser leur demande de prêt hypothécaire, même s’ils sont prêts à déposer une mise de fonds substantielle.

Ceux qui reviennent au Canada après avoir vécu à l’extérieur du pays pendant plusieurs années peuvent également faire face au même problème.

Heureusement, une solution s’offre à ces personnes qui ont l’ambition d’investir en immobilier sans devoir patienter de longues années à rebâtir un nouveau dossier de crédit au Québec. Puisque les prêteurs privés comme Financière Victoria ne sont pas contraints par la lourdeur administrative des grandes banques, ils sont en mesure de travailler avec ceux qui ne correspondent pas entièrement au profil d’investisseur typique.

L’hypothèque privée : une solution simple, rapide et flexible pour les nouveaux arrivants

Avec un prêteur privé, chaque prêt ou financement hypothécaire est jugé sur sa valeur réelle. En soumettant une demande d’hypothèque privée, ce n’est pas un ordinateur qui décidera de l’acceptation et des modalités du financement, ce qui est bien souvent le cas avec les demandes de prêts auprès des banques.

En étant plus flexible dans ses politiques de financement, le prêteur privé entre en relation d’affaires directe et concrète avec l’emprunteur. Cela contraste immensément avec les prêteurs institutionnels, qui exigent un long historique de crédit, mais vont également demander de fournir une quantité impressionnante de formulaires, de preuves et de paperasserie diverse. 

Comment les prêteurs privés offrent-ils une solution efficace aux nouveaux arrivants et entrepreneurs ?

Pour le nouvel arrivant dont une partie des actifs est encore dans son pays d’origine, les exigences des banques deviennent un casse-tête interminable. Même s’il dispose d’une mise de fonds de 25 %, il doit s’assurer que cette somme soit au Canada avant d’entreprendre les démarches. Pour sa part, le prêteur privé peut s’adapter à la réalité de l’emprunteur. C’est là où l’aspect humain du financement privé prend tout son sens.

Il en va de même pour les preuves de revenu. On le sait bien, plusieurs nouveaux arrivants sont entrepreneurs. Contrairement aux salariés dont les revenus sont stables, les gens d’affaires vivent une tout autre réalité financière. Encore une fois, le prêteur privé a la capacité de faire preuve de discernement et d’évaluer la solvabilité réelle de l’emprunteur, même si une portion de ses avoirs sont encore à l’extérieur du Canada. 

En somme, les institutions financières comme RBC, BNC, CIBC, BMO et Desjardins cherchent généralement à desservir une clientèle typique. Ces corporations n’ont tout simplement pas la capacité (ni la volonté) de s’adapter aux besoins des clientèles plus nichées, comme les nouveaux arrivants et entrepreneurs qui désirent devenir propriétaires et investir en immobilier.

Quels sont les critères pour être admissible à du financement hypothécaire en tant que nouvel arrivant ?

C’est pour toutes ces raisons que l’hypothèque privée se présente comme une solution mieux adaptée aux besoins et à la situation financière des immigrants ou de quiconque revient au Canada après un long séjour à l’étranger.

Pour être admissible au financement avec Financière Victoria, le dossier de crédit, les preuves de revenus stables et les quantités astronomiques de paperasserie ne font pas partie des critères essentiels. Évidemment, certaines conditions administratives sont à satisfaire, mais ici, ce sont ces trois critères qui comptent vraiment :

La propriété est une maison unifamiliale, un condominium, un immeuble commercial ou à revenus, ou un terrain.

Elle est située dans un milieu urbain et desservi.

Vous disposez d’une mise de fonds de 25 % au minimum. Autrement dit, l’hypothèque privée peut couvrir jusqu’à 75 % de la valeur de la propriété au moment de l’achat.

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